풍차돌리기 적금 계산기

어떻게 계산하나요

• 정기예금 이자: 「맡긴 돈 × 연 금리 × 맡긴 날 수 ÷ 365」, 원 미만은 버려요. 맡긴 날 수는 가입일부터 만기일 전날까지예요(1년이면 365일, 2월 29일이 끼면 366일).
• 정기적금 이자: 은행 계약액 공식 「매달 넣는 돈 × 78 × 연 금리 ÷ 12」(12개월이면 1+2+…+12 = 78), 원 미만은 버려요. 적금 납입일 계산기와 같은 공식이에요.
• 비교하는 법: 예금 풍차(매달 M원 × 12)는 같은 돈을 「적금 하나(매달 M원 × 12개월)」·「예금 하나(12 × M원을 첫 달에 한 번에)」와, 적금 풍차(적금 12개 × 매달 M원 × 12회)는 같은 돈을 「적금 하나(매달 12 × M원 × 12개월)」·「예금 하나(144 × M원을 한 번에)」와 비교해요.
• 맡긴 기간으로 따진 세후 수익률: 세후 이자 ÷ (넣은 돈마다 「돈 × 맡긴 날 수」를 더한 값 ÷ 365). 돈 1원을 하루 맡길 때 붙는 이자를 1년으로 늘린 값이라, 방법이 달라도 금리가 같으면 거의 같게 나와요(대략 연 금리 × 0.846).
• 세금: 일반과세 15.4% — 이자소득세 14%와 그 10%인 지방소득세 1.4%, 통장마다 따로 떼고 세금마다 10원 미만은 버려요. 비과세·세금우대 통장이면 아래 예금·적금 이자 계산기에서 과세 방식별로 비교할 수 있어요.
• 기준: 은행 정기예금 상품설명서의 이자 계산(ICBC 서울 「원화정기예금」 「신규금액 × 약정이율 × 계약일수 ÷ 365일」, 하나은행 「하나의 정기예금」 「일단위 적용」), 하나은행 정기적금 상품설명서의 계약액 공식, 2026년 세법 — 소득세법 제129조, 지방세법 제103조의13, 국고금 관리법 제47조. 국세청 「원천징수 세율」 안내.

알아 둘 점

• 풍차돌리기는 이자를 늘리는 방법이 아니라 돈을 12개로 쪼개 두는 방법이에요. 급하게 돈이 필요할 때 통장 하나만 깨면 되고, 13번째 달부터 매달 만기가 돌아와요. 중도해지 이자는 상품마다 달라 이 계산기에 넣지 않았어요.
• 예금 풍차와 「예금 하나」는 이자가 거의 같지만, 예금 하나는 첫 달에 목돈이 있어야 해요. 목돈이 없고 매달 버는 돈으로 모은다면 「적금 하나」와 비교하는 것이 맞아요 — 적금 하나는 돈이 평균 약 6.5개월만 들어가 있어 이자가 적고, 그만큼 일찍(12개월째) 돌려받아요.
• 이 계산기는 첫 한 바퀴(통장 12개)만 계산해요. 만기된 돈을 다시 1년 예금에 넣어 계속 굴리면 달력이 이어지지만, 그때 금리는 그달 은행이 정한 금리예요. 매달 바뀌는 예금 금리는 직접 쓴 블로그 글 — 정기예금 금리 비교 TOP 10 (매달 갱신)에 모아 두어요.
• 은행마다 이자를 날짜로 셈하는 방식·끝자리 처리가 조금 달라 몇십 원 다를 수 있어요. 만기일이 휴일일 때 처리도 은행마다 달라요. 아래 예금·적금 이자 계산기는 예금을 달 단위로 셈해서, 2월 29일이 낀 통장은 이 계산기와 몇십 원 다를 수 있어요.
• 넣지 않은 것: 우대금리 조건, 월복리, 중도해지·만기 후 이자, 예금자 보호 한도, 금융소득종합과세(연 2,000만 원 초과).